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　　山东省金融“五篇大文章”十佳案例展示暨工作推进会，由山东省委金融委员会办公室、中国人民银行山东省分行、国家金融监督管理总局山东监管局、中国证券监督管理委员会山东监管局联合主办

　　当前，数字经济浪潮奔涌，金融“五篇大文章”加速落地，大数据、云计算、人工智能等前沿科技推动数字金融深刻重构银行业发展格局，促使金融服务向智能化、便捷化、高效化转型。山东省产业体系完备，拥有41个工业大类、3万余家规上工业企业，山东港口年货物吞吐量超19亿吨居全球首位，叠加沿黄沿海区位优势，为金融与产业深度融合筑牢基础。在此背景下，日照银行坚守“立足地方、服务实体”初心，将数字化转型作为核心战略，探索形成具有地方特色的数字金融实践路径。

　　日照银行将数字化转型提升至战略高度，建立体系化推进机制。2018年确立“科技强行”战略以来，先后将数字化转型列为“十四五”规划五大主线”数字金融转型框架，出台金融“五篇大文章”实施方案，聚力推进“向实、向轻、向智”转型。持续加大科技投入，2019-2024年累计信息科技投入超17亿元，居省内城商行前列。基础设施层面，率先引入国产分布式数据库并完成数据中心升级；队伍建设实施“数字工匠”百人计划，科技人员占比达5%，具备数字素养的人员占比向40%目标迈进；技术创新方面，自研率达33%，获得软件著作权35项，成为省内城商行中首批通过国际CMMI3级认证的机构，为数字化转型提供坚实保障。聚焦“产业、普惠、民生、绿色”四大主线，推动金融服务从“被动响应”向“主动嵌入”转变，打造场景化、生态化数字金融服务体系，全面提升服务覆盖面与渗透力。

　　传统金融依赖主体信用与抵押担保，难以覆盖中小微企业、农户、科创企业等“信用薄弱”群体。针对此，日照银行探索以数据为信用媒介，将产业活动中的物流、信息流、资金流，转化为可评估、可定价的“数据信用流”，让金融服务真正“读懂”产业、精准滴灌实体。

　　数字产业激活产业链赋能产业集群。针对产业链上下游中小微企业“确权难、融资贵、周转慢”等痛点，打造“黄海之链”供应链金融服务平台，运用物联网、区块链等技术，实现“存货变活钱、数据变信用”。在港口物流领域，首家直连山东港口“港云仓”电子仓单系统，将铁矿石、大豆等大宗商品转化为电子仓单，企业线上即可融资，累计盘活港口存货147亿元，该场景已上线国家外汇管理局跨境区块链服务平台向全国推广。在液化品监管领域，与66云链合作，为油罐配备雷达液位计、温度传感器，实时采集数据核算货值，在预警线内可自由出入库，同时凭这些数据在线融资，让原油成为“数字钱包”，该模式下融资规模超60亿元。在冠县钢板产业集群，打通“黄海之链”与当地“冠之链”平台，通过电子围栏、AI摄像头赋予钢板“数字身份”，企业既能用库存做浮动抵押融资，也可凭上游钢厂订单实现“有订单即融资、到货后追加货押”，2025年初上线亿元。推出“脱核不离核、确真不确权”的脱核链贷模式，通过抓取订单、物流等全流程数据确认交易真实性，无需核心企业确权即可为上下游企业融资，已在港口、建筑、医药等多个行业复制，累计投放超30亿元。截至目前，“黄海之链”平台已服务产业链企业9300余家，其中80%以上为中小微企业，有效激活产业链生态活力。

　　数字普惠深耕细作惠及万千主体。秉持“普惠金融不让任何一个主体掉队”的理念，打造“1+1+N”数字普惠平台，以1个统一技术底座、1个智能风控大脑和N个生态合作方为支撑，将金融服务延伸至田间地头、大街小巷。在乡村振兴领域，聚焦特色产业推出“玫瑰贷”“青茶贷”等定制产品，莒县玫瑰种植户10分钟内即可完成线上申请、签约、用款全流程。创新生物资产数字化评估模式，为肉牛打电子耳标，用AI计数技术统计鸡群数量、监测蛋鸡产蛋量，让畜禽成为合格押品。智能风控平台接入37个数据源，建立13个通用风控模型，普惠贷款审批通过率提升15%，融资审批时间从7天缩短至24小时内。目前数字普惠平台已落地场景175个，普惠金融贷款余额65.78亿元，惠及小微企业、个体工商户、农户等各类群体。

　　数字民生融入日常传递金融温度。打造“宜当生活”数字民生平台，整合生活缴费、三农服务、文旅、康养等八大类20余种场景，实现金融服务与民生需求深度融合。平台已服务用户超167万人，累计交易2.5万余笔。乡村治理方面，“幸福日照”平台覆盖54个乡镇街道、300余万人，接入防火防汛、雪亮工程监控，升级乡村大喇叭，为36万农户发放惠农卡，实现农产品溯源，累计交易2811万元；为4万户茶农免费配备溯源电子秤，生成防伪溯源码52万张，助力日照绿茶走向全国。校园服务方面，智慧校园系统覆盖全省538所学校、超21万名师生，防止校园霸凌的创新模式“司法回音心语亭”功能获最高人民法院点赞。社区服务方面，智慧物业覆盖368个小区，智慧停车平台上线百余个停车场，“暖鑫集市”引入“宜当付”收款及小额经营贷服务，激活夜经济活力。

　　数字绿色赋能双碳助力绿色转型。践行绿色发展理念，日照银行构建“1+3+N”绿色金融服务体系，以“阳光绿芯”组织架构为引领，依托3大数字平台和N个绿色场景，推动“含绿量”转化为“含金量”。建设绿色金融服务平台，免费开放“智能寻绿”功能助力低碳企业精准获贷；自主研发全行业统一碳核算和绿色效益评估模型，上线全国首个动态场景工业企业碳账户，实时采集能耗数据、核算碳排放量，相关实践入选央行转型金融案例汇编；打造票据绿色属性智能认定体系，实现绿色信息一键展示分析。截至2025年末，全行绿色贷款余额273.25亿元，较年初增加75.31亿元，增速38.05%。

　　下一步，日照银行将瞄准“懂产业、懂场景、懂生态”的银行这一定位，持续深化数字金融探索，深挖数据要素价值，不断丰富服务场景，以更精准、高效、便捷的金融服务，服务数字经济高质量发展，书写数实融合新篇章。返回搜狐，查看更多